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《浙江浙勤集团有限公司对外担保管理办法(试行)》

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第一章   总  则

第一条  为规范企业担保行为,切实加强风险控制,有效维护国有资产安全,促进企业持续健康发展,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》和省国资委《关于进一步加强省属企业对外担保管理的通知》等有关规定,制定本办法。

第二条  本办法所称担保,是指集团公司和直属企业以保证、抵押或质押等形式,对本单位以外的单位出具承诺,当被担保人不能履行债务时,按照约定履行债务或者承担责任的行为。

第三条  本办法适用于集团公司及直属企业。直属事业单位不得对外担保。

 

第二章   担保范围及额度

第四条  本办法所称担保管理的范围:

(一)集团公司和直属企业之间的担保(含二级以下直属企业,下同);

(二)经集团公司批准,直属企业之间的担保;

(三)集团公司与有重要经营业务或合作关系的企业集团之间的相互担保。

第五条  集团公司原则上不为集团所属参股企业和集团外企业提供担保,确须为参股企业或集团外企业提供担保的,应由集团公司研究决定,一律要求被担保人提供反担保,以规避担保风险。

第六条  直属企业原则上不得对参股企业和集团外企业提供担保,如确因经营业务需要提供担保的,由集团公司研究决定,并要求被担保人提供反担保,以规避担保风险。

第七条  上级企业和下级企业之间,不得越级担保。集团各级企业严禁为非国有企业和自然人提供担保业务;严禁为高负债、高风险、低盈利、现金流差的单位提供担保;严禁为无实质性业务关系的企事业单位提供担保。

第八条  对企业提供的担保,应根据集团公司确定的发展战略目标、业务发展情况、资产运行质量、风险控制能力等,在经董事会确认的年度担保预算额度内安排。

 

第三章   担保决策审核审批

第九条  集团公司及直属企业对外担保,应严格履行集团担保决策和审批程序。

第十条  集团公司对外担保,由集团公司按决策程序集体研究决定。集团公司具体负责担保业务的审批人为集团公司法定代表人。

第十一条  直属企业对外担保,需经该企业履行相关决策程序,并以书面形式报告集团,经集团公司审核并批准同意后方可实施。直属企业对外担保的审批人为该企业法定代表人。

第十二条  担保事项发生变更,应当重新履行相应的担保决策和审批程序。

 

第四章   担保申请办理

第十三条  集团公司财务资产部为担保业务的归口管理部门,负责审核并出具审核意见,负责日常担保业务管理工作。

办理担保业务过程中,集团财务资产部主要职责:

(一)负责担保事项的审核,对被担保人的经营及财务状况、项目情况、信用情况进行调查和核实,对担保事项提出建议意见,供集团公司决策;

(二)按规定程序负责办理担保手续;

(三)对外提供担保后,做好跟踪、监督工作;

(四)办理与对外担保有关的其他事宜。

第十四条 集团公司法务审计部负责审核提示公司担保业务风险,并出具法律意见,负责审核评估担保合同存在的条款缺陷,提议修改条款。

办理担保业务过程中,集团法务审计部主要职责是:

(一)协助财务部门做好被担保企业的资格审查工作,为集团公司决策提出法律建议;

(二)从法律层面审查与对外担保有关的一切文件;

(三)协调处理对外担保过程中出现的法律纠纷、其他相关法律事务。

第十五条  集团公司提供担保的条件:

(一)被担保人的财务指标、经营业绩、管理水平良好;

(二)被担保人具备履行担保项下合约的能力,企业信誉度好;

(三)担保借款的用途必须符合国家法律、法规、规章和政策的规定,并且属于被担保人合法的经营范围,不得挪作他用。

第十六条  申请担保企业应向集团公司财务资产部提供以下文件资料:

(一)申请报告、借款用途、资金状况及还款计划;

(二)申请借款项目可行性报告或项目合同书、有关部门关于项目立项、投资等有关文件;

(三)借款合同和担保合同;

(四)集团公司根据担保申请的具体情况,要求提供的其他资料。

第十七条  申请担保的企业按照集团公司要求提供必备文件资料后,集团公司按规定对担保事项进行审核、审批。

第十八条  集团公司为直属企业担保及为集团外企业对等互保实行额度控制。

(一)申请担保企业要求担保的金额在集团公司核定额度之内的,由申请担保企业提交担保申请表,由集团公司财务资产部按规定办理担保手续;

(二)申请担保企业要求担保的金额超出集团公司核定额度的,申请担保企业要先申请增加担保额度,经集团公司批准同意后,再按前款规定程序办理担保手续。

 

第五章   担保执行控制

第十九条  集团公司及直属企业对外担保应按照有关法律、法规、规章的规定签订担保合同。担保合同至少应当包括以下内容:

(一)被担保的主债权种类、数额;

(二)债务人履行债务的期限;

(三)担保的方式;

(四)担保的范围;

(五)担保的期限;

(六)当事人认为需要约定的其他事项。

上述内容必须在担保合同中明确载明,集团公司及直属企业不得在任何空白担保合同上签字盖章。

第二十条  根据风险收益均衡原则,集团公司为被担保人提供担保,收取担保费。

(一)担保费是指集团公司因被担保人要求为其提供贷款担保而承担风险,由此向被担保人收取的费用。担保费的计算以担保合同金额为基数乘以担保费率和借款期限;

(二)担保费率。被担保人为集团所属全资企业,担保金额在集团公司出资额内的按1‰的月担保费率收取担保费,超出部分按1.5‰的月担保费率收取;被担保人为集团所属控股企业和集团公司其他拥有实际控制权的企业,担保金额在集团公司出资额内的按1.5‰的月担保费率收取担保费,超出部分按2‰的月担保费率收取;被担保人为集团公司参股企业,按3‰的月担保费率收取担保费;因业务需要集团公司与集团以外企业对等互保的,互相免收担保费;

(三)担保费在签订贷款担保合同时一次性收取或在年末按实际担保期限计算收取。如被担保人借款发生逾期,则按借款逾期的实际持续时间另行收取担保费。

第二十一条  借款期限从借款合同签订之日起,至借款合同约定的还款义务履行之日止。被担保人因实际情况变化需要延长借款期限的,需向担保企业重新申请并经集团公司审批后办理相关手续。

第二十二条  担保申请人出现以下情形之一的,集团公司及子公司可拒绝或中止为其提供担保:

(一)担保项目不符合国家法律、法规、规章规定及集团公司担保规定的;

(二)已进入重组、托管、兼并或破产清算程序的;

(三)财务状况恶化、资不抵债、管理混乱、经营风险较大的;

(四)与其他企业存在较大经济纠纷,面临法律诉讼且可能承担较大赔偿责任的;

(五)与集团担保企业已发生过担保纠纷未妥善解决的,或不能及时足额交纳担保费用的。

第二十三条  集团公司和直属企业对外担保事项要纳入全面预算管理。

第二十四条  集团公司和直属企业对外担保要求提供反担保的,除保证方式外,应根据有关法律、法规、规章的规定办理抵押登记或权利质押登记。

第二十五条  集团执行对外担保事项报告制度。直属企业对外担保一律作为重大财务事项,于季末次月10日前报集团公司财务资产部备案。集团公司财务资产部于季末次月15日前按规定报监管单位备案。

第二十六条  集团公司为直属企业以外的法人和其他经济组织提供担保的事项,以及集团公司为直属企业提供3000万元以上的担保事项,集团公司财务资产部应在集团公司做出对外担保决定后的10个工作日内将有关会议纪要及被担保人的财务资信情况报代表省政府履行出资人职责的机构备案。

 

  第六章   担保事项日常管理

第二十七条  各担保单位共同对担保情况进行跟踪管理。

(一)登记管理。指定专人登记担保或被担保备查账,详细记载担保时间、金额、被担保人及起止时间等相关内容。

(二)跟踪监管。财务部门对被担保企业的担保资金使用情况实施动态监控,发现异常及时提出并采取风险防范措施。

(三)报表制度。各直属企业每半月按时将融资、担保等资金类报表上报集团财务资产部,并保证提供的信息真实、完整。

第二十八条  集团公司财务资产部每季度开展对外担保状况的核查,核查内容包括每一笔对外担保的对象、金额、时间、资金用途、责任人、决策程序、反担保措施、风险评估,核查结果向董事会报告。

第二十九条  担保有效日到期后,被保证人要及时办理核销手续。

 

第七章   担保责任追究

第三十条  债务履行期届满,被担保人不履行借款合同义务,由集团公司承担担保责任的,集团公司有权按照有关法律、法规、规章的规定向被担保人追偿。

第三十一条  集团公司及直属企业应当建立担保业务责任追究制度。对在担保中出现重大决策失误、未履行集体审批程序或不按规定执行担保业务的,应当严格追究责任人的责任。

对擅自对外提供担保,以及未能认真履行职责而造成经济损失的,要追究有关人员的责任。

 

第八章   附   则

第三十二条  直属企业可根据本办法,结合企业实际,制定相应的担保管理办法,报集团公司备案。

第三十三条  本办法由集团公司财务资产部负责解释。

第三十四条  本办法自印发之日起执行。

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